[摘要] 房贷新政的风刮来了，只要还清首套房贷就能首付三成买第二套，还可能享受到利率优惠，我市已有不少购房者开始考虑是否要提前还贷。那么，提前还贷是否真的划算，什么情况不适合提前还贷？为此，记者综合了多家银行理财师的意见，为购房者提供参考性建议。
房贷新政的风刮来了，只要还清首套房贷就能首付三成买第二套，还可能享受到利率优惠，我市已有不少购房者开始考虑是否要提前还贷。那么，提前还贷是否真的划算，什么情况不适合提前还贷？
为此，记者综合了多家银行理财师的意见，为购房者提供参考性建议。
建议一：曾享7折优惠的不适合提前还贷
前几年在银行办按揭的购房者可能享受过7折到9折的优惠利率，从长达几十年的借贷周期算下来，可以节省一大笔按揭利息。虽然此次央行房贷新政提出，符合首套房标准的贷款利率下限为基础利率的7折，但是在政策落地执行的过程中，由于银行的资金成本问题，7折利率很难再次出现。理财师认为，对于这些曾经享受优惠按揭利率的贷款人来说，提前还贷并不合算。
建议二：考虑处于还款初期还是后期
很多贷款人可能并不知道，他们在还款初期还的大部分是利息，到了中期乃至后期才是在偿还本金。因此，如果一个贷款15年的购房者，已经偿还了8年的房贷，此时再来提前还贷是不太划算的。理财师建议，想要提前还贷的购房者可以考虑自己所处的还款阶段，如果还款时间不长，选择提前还贷可有效节省利息支出；如果是在中后期，已经偿还了大部分利息，就不适合提前还贷。
建议三：向银行了解是否因违约而罚息
想要提前还贷的购房者，需要向所贷款银行了解，是否会因为提前还贷造成违约，而需支付一定的违约金。记者了解到，部分银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要支付一定的违约金。一般来说，违约金为提前还款金额的1%或者月供的3至6倍。在流程上，提前还贷需向银行提交书面申请，审核时间在一周至一个月。此外，银行会设立提前还贷的起征点，比如3万或者5万，并接受整数倍的还款数额，借款人能够偿还的额度必须是以万为单位的整数倍。
建议四：考虑是否有更好的“钱生钱”渠道
随着互联网金融的发展，目前居民投资理财渠道渐多，想要获得7%及以上的年投资回报也非难事，对于这部分家庭来说，选择用闲置资金进行投资获取，可能大于通过提前还贷节约下的利息。如果不是有特别强烈的购买二套房意愿，不妨有效利用好手中资金，以钱生钱。但需注意的是，投资总是有风险，且高伴随高风险，对于那些理财能力弱、只追求稳定储蓄的家庭来说，提前还款以节省利息会是个不错的选择。
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