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房贷新政提前还贷"不轻松"

黑龙江新闻网   2014-11-07 14:57

[摘要] 9月30日的房贷新政已基本落地,首套房贷基准利率已基本可以拿到。由于还清首套房贷,再贷款买房还算首套,所以最近咨询提前还贷的市民增多。记者了解到,一些银行对提前还贷有限制条件,市民需注意。银行人士建议,之前享有7折房贷等三种情况,不太适合提前还贷。

9月30日的房贷新政已基本落地,首套房贷基准利率已基本可以拿到。由于还清首套房贷,再贷款买房还算首套,所以最近咨询提前还贷的市民增多。记者了解到,一些银行对提前还贷有限制条件,市民需注意。银行人士建议,之前享有7折房贷等三种情况,不太适合提前还贷。

提前还贷需要提前预约

大部分银行工作人员向记者表示,目前7折利率优惠可能性不大,但可以做到基准利率,不过,基准利率也一般是跟银行有合作的楼盘才能拿到这个优惠。至于放款时间,大部分银行表示需要1-2个月时间,有些银行快的话能在1-2周之内放款。“现在贷款额度还算比较充裕,资料齐全的话很快就能搞定,最快的1个星期就可以拿到。”兴业银行佛山分行信贷部的工作人员说。

记者了解到,如果要提前还贷,不少银行要求客户必须提前预约,其中四大银行要求提前一个月预约,其他银行要求一周到半个月提前预约,当然也有银行可以随到随还。另外,各家银行对于提前还贷的要求也有所不同,比如部分银行规定是放款一年后才能提前还贷,有的银行规定提前还贷的数额必须是一万元的整数倍,有的银行则需要收取一定数额的违约金等。

三种情况不适合提前还贷

1、原先享受7折利率:银行人士提醒,原先享受7折利率的贷款不必急于还款。“如果还掉估计再也借不到7折利率的贷款了。”银行人士建议,有折扣的房贷可以不提前还,闲置资金可用来投资货币基金或者银行短期理财产品,一样可以降低房贷的利息成本。

2、等额本金还款超过5年期限:等额本金还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,还掉的基本为本金。所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别是年率超过银行房贷利率的渠道。

3、投资大于房贷利率:客户如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券等,或者做生意的买卖人,如果投资率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。

房贷新政 刺激提前还款

据《楚天金报》报道 央行房贷新政出台后,对于已经拥有一套房的购房者来说,只要提前还清房贷,再买二套房就可以按照首套房贷政策执行三成首付。这一规定刺激了很多有改善型需求的购房者提前还贷。

提前还贷对于缺钱的银行来说无疑是好事,但是消费者是否随时可以提前还贷呢?记者从银行方面了解到,目前提前还贷包括全额提前还款和部分提前还款。按照国家的房贷新政,如果想让二套房贷款变成首套房贷,必须全额提前还款。不过客户在向银行申请提前还款时,还需要权衡一下,因为部分银行在贷款合同中列明,提前还款可能需要支付一定的违约金,也就是俗称的“罚息”。一般来说“罚息”为提前还款金额的1%上下或者月供的3倍左右。

不过,随着银行信贷额度紧张,很多银行都已经对提前还款客户免除了“罚息”。但是一般来说,只有在正常还款满一年后,才能申请提前还贷。此外,专家表示,从借款人自身角度出发,处于还款初期的借款人提前还贷是比较划算的,因为还款利息的支出一般都产生在还款的初期,而到了后期其实已偿还了大部分利息,提前还贷并不合适。而且对那些手中资金不充裕而且随时都有大额支出的借款人来说,如果贷款本身的负债率并不高,不要提前还贷,如今理财产品率节节攀升,如果转投银行理财产品或基金等其他融资渠道,也会是个很好的选择。

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