[摘要] 随着2015年的到来,多数银行房贷利率将开始执行央行降息后的新标准,但部分贷款购房者恐怕还不能立刻得到降息带来的“真金白银”。据金融信息机构银率网分析,由于1月房贷遭遇到跨年的“分段计息”,因此即使利率已下调,月供可能还会“不降反升”,贷款者好提前向银行确认还贷数额。
随着2015年的到来,多数银行房贷利率将开始执行央行降息后的新标准,但部分贷款购房者恐怕还不能立刻得到降息带来的“真金白银”。据金融信息机构银率网分析,由于1月房贷遭遇到跨年的“分段计息”,因此即使利率已下调,月供可能还会“不降反升”,贷款者好提前向银行确认还贷数额。
央行自去年11月宣布降息,5年以上贷款基准利率已从4.5%下调至4.25%,但由于多数银行房贷规定从“次年1月1日”执行新利率,因而今年1月1日是银行普遍调整房贷利率的“新起点”。
在此情况下,购房者1月的月供将由去年12月按旧利率计息和今年1月新利率计息两部分组成,而由于每年后一个月银行利率是按天计息,因此1月月供的总计息天数会是31天,而非平日里每月30天的计息基数,这多出来的一天的利息就可能比按新利率计息这几天能“省下”的数额还要多,尤其是还款日靠近月初的贷款者,月供“逆增”的可能性会更大。
对于选择等额本息还款方式的购房者,由于利率下降、利息减少,因此月供总数额不变的情况下,贷款者还的本金也反而多了。不过专家表示,本金还得多对贷款者实际上是好事,因为这意味着今后要承担的总利息减少了。
银率网分析师特别提醒,为了应对月供“分段计息”带来的变数,贷款者切不可盲目减少1月还贷数额,好还能多存一些,以防月供“不降反升”。当然,这些只是属于特殊时期的短暂状况,进入2月后购房者的月供就将真正享受到降息带来的“减负效应”了。
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