[摘要] 经过20多天的实践，业界认为新政“利好楼市、刺激有限、难现7折”。目前，各地房贷新政执行力度如何？各大银行房贷利率又有怎样的优惠政策？据房天下实时的调查数据显示，房贷新政实施22天，全国18城之中半数城市有优惠，但仅9折。
自9月30日央行颁布房贷新政至今已有半个多月，“首套利率7折、二首房贷还清算首套”这两大新政要点成为各界关注焦点。经过20多天的实践，业界认为新政“利好楼市、刺激有限、难现7折”。目前，各地房贷新政执行力度如何？各大银行房贷利率又有怎样的优惠政策？据房天下实时的调查数据显示，房贷新政实施22天，18城之中半数城市有优惠，但仅9折。
调查结果
房贷优惠都有附加条件
近期，房天下对国内18个重点城市进行了一次性房贷调查，共咨询了包含建、农、工、 中四大国有行在内的165家银行。
统计结果显示，在被调查的北京、上海、广州、深圳、长沙、武汉、天津、苏州、石家庄、沈阳、宁波、南宁、南京、昆明、合肥、大连、常州等18个城市中，首套房贷利率出现折扣优惠的城市为9个，占比一半，分别为北京、广州、深圳、天津、苏州、沈阳、宁波、大连、常州等，上海缺席；其中折扣为9折，分别是北京市北京银行(601169,股吧)、大连中国银行分行、宁波农业 银行灵桥支行。值得注意的是，上述不少城市的房贷优惠 “带有条件”。例如，天津招商银行(600036,股吧)河北路支行9.5折仅限纯首套；大连中国银行9折前提是通过测评，成为该行优质客户；宁波农业银行灵桥支行VIP客户可享受9折；常州江南农村商业银行仅合作楼盘享9.5折优惠；北京恒生银行则是贷款额度80万元以上才享有9.8折，80万元以下按基准利率。
过半数银行首套维持基准利率
在被调查的165家银行中，仅20家银行推出利率优惠，占比12.12%。其中7家为四大国有银行旗下的分行支行，5家为外资行下设的分行支行，其余为股份制商业银行。据分析，930房贷新政后，多数银行首套房贷利率回归基准利率。统计显示，165家银行中，92家银行首套为基准利率，占比55.75%；上浮0~5%的银行有28个；上浮5%~10%的银行有17个； 上浮10%~20%则有3个。
二套首付不变 利率平均上浮10%
930房贷新政明确指示，还清房贷后买二套可视为买首套，享受首套房贷优惠政策。但此次调查结果显示，多数城市银行尚未落地“认贷不认房”的政策，仍保留原有二套的首付6成或7成政策，仅武汉实施首套还清、二套首付三成。
在二套房贷利率方面，优惠折扣几乎不见踪影。统计显示，在165个被调查城市中，仅常州江南农村商业银行对于合作楼盘推出9.5折优惠；11家银行二套实行基准利率，127家银行二套利率上浮5~10%，占比高达76.97%；19家银行上浮10~20%，有银行上浮率高达30%；少部分银行暂时不受理二套房贷。
北上广深“双限”不松绑
在重点监控的北上广深四大一线城市中，除了上海，其余三城均有少数银行出现房贷利率优惠。据四大城市65家银行数据显示，出现优惠的银行有10家，仅一家为国有银行，其余为股份行或外资行。其中深圳6家银行推出优惠，占据4城榜首。首套房贷利率多为基准，9折。二套房贷利率逾9成银行为基准利率上浮10%。由于四大城市限购限贷均未松绑，房贷利率水平高企也在意料之中。
综上所述，目前房贷新政执行力度远远不足，国有银行虽起了带头作用，但力度明显不足，推出折扣优惠的银行数量基本与商业银行乃至外资行齐平，这与庞大的分行基数不符。
据了解，农、中、建的总行早在10月上旬已正式下发文件执行房贷新政，但至今，各地分行执行情况明显参差不齐。
专家观点
7折房贷利率出现概率为零
易居房地产研究院研究员严跃进认为，如果楼市成交反弹明显，那么房贷利率可能会停留在9折水平比较长的时间，而回归7折房贷利率水平的概率几乎为零。从今年10月份前20天的市场成交状况可看出，看跌情绪正逐渐扭转，很多购房者已经积极入市，这导致，即使房贷利率没有大放水，购房情绪也会上涨。购房者不会过多地挑三拣四，而会在第四季度陆续入市。
他还认为，总体看，房贷利率下调的可能性在弱化。尤其从最近的走势看，央行释放流动性、降准、降息等策略可能会因为库存压力减少而暂停实施。而从保证市场成交量活跃的角度看，第四季度减税、调整纳税标准等策略可能会先使用。对于购房者来说，虽然信贷方面的优惠力度不大，但在纳税方面可能还会面临一波利好。
方圆地产首席市场分析师邓浩志认为，7折利率难以出现是意料之内的事情，因为目前银行融资成本高企，所以他们很难支持7折利率优惠。在社会资金总体趋紧的当下，今年内甚至明年上半年都不可能有7折优惠。所以本次放松现贷政策对首次置业的扶持力度没有想象中大，受惠的更多的是改善型买家。未来低利率房贷可能只会出现在部分小银行或外资银行，但总额不会太多，而且放款条件比较严格。所以维持在基准利率水平上下应该是未来市场主流。
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