[摘要] 新闻背景：经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。央行称，将取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，同时对农村信用社贷款利率不再设立上限，但对个人房贷利率浮动区间暂不作调整。
取消贷款7折利率下限 不等于个人房贷利率优惠
（来源：三秦都市报）新闻背景：经国务院批准，中国人民银行决定，自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。央行称，将取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，同时对农村信用社贷款利率不再设立上限，但对个人房贷利率浮动区间暂不作调整。
这项政策出台后，普通市民们最关心的是自己能否从中受益，以及会对整个楼市价格走势产生怎样的影响。
银行房贷政策未变部分银行放款速度减慢
西安市民陈先生近期一直在考虑贷款买房，听说这次利率市场化改革，他希望自己能够获得购房贷款的优惠。不过，陈先生这次可能要失望了，因为个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。在记者走访了西安市内多家银行后了解到，目前各大银行的房贷政策仍按原先的政策执行。
目前对于首套房贷，中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、光大银行(601818,股吧)、招商银行(600036,股吧)、兴业银行(601166,股吧)等仍统一执行首付三成和基准利率，二套房贷执行首付六成和利率1.1倍的政策。
“政策刚出来，还没接到通知。”交通银行个贷部门负责人向记者透露，总行目前尚无任何新的指示。“目前还是执行以往的贷款利率，根据客户不同有执行基准利率的，也有上浮的。”
在工商银行、兴业银行等个人信贷处，记者也得到了“现在贷款利率没有变化，执行基准利率或者上浮，因为利率政策走向现在还确定不了，总行没有动静的类似回答”。西安建行新城支行的信贷处管理人员对本报记者如是表示，“房贷优惠这已不可能了，虽然外地银行对优质客户仍有8.5折的优惠利率，但在西安目前均严格执行首套基准利率、二套住房利率上浮10%的政策。
”近期，有媒体报道称，北京、广州、深圳等地部分股份制银行紧急“叫停”房贷业务。对此，记者昨日走访了西安万科城、华润二十四城、中国铁建(601186,股吧)国际城等多家楼盘，了解到目前购房客户仍可通过楼盘合作的银行，正常办理个人住房按揭贷款，但部分银行月底办贷周期可能要长一些。
随后，记者分别致电建行、中信、光大、华夏等多家银行个贷部进行咨询，各家银行均表示房贷业务正常受理未接到停贷通知，至于按揭贷款办理周期要视情况而定。“首付和利率都没有变化，只是下半年额度可能会相对紧张，但是要是个人条件比较好的话，审批速度也是可以很快的。”中国银行个贷部工作人员说道。建设银行西安分行个贷部工作人员告诉记者，现在的放贷速度主要取决于楼盘资质和个人资料是否完善以及银行当月的信贷额度。
多家楼盘的销售人员则向记者透露，尽管目前房贷仍旧可以办理，但各家银行都放缓了速度，银行放款基本上得1个半月以上。如果是在月末或季末申请房贷，可能排队的时间还要更长。北二环附近一家楼盘的置业顾问称“4月份客户办理的贷款到现在都没放款，而年前两个月就能审批放款，贷款审批周期明显增加。”
“随着大量贷款在上半年发放出，年中、10月份，都会出现商业房贷收紧的情况。”美城机构董生告诉记者，之前分析到7月中旬可能会缓解，目前来看，可能还要持续一阵子。
公积金利率年初已下调缴存基数本月起调整
相较目前个人住房商业贷款利率浮动区间的并未放宽，西安市个人住房公积金贷款利率早在今年年初就已开始下调。
记者从西安市住房公积金管理中心了解到，从今年1月起，西安已开始执行新的个人住房公积金贷款利率。分别是，5年以下（含5年）年利率为4%，五年以上为4.5%。凡是2012年7月6日前发放的公积金贷款，只要贷款期限在1年以上都执行新利率。
该中心信贷管理处李英告诉记者，与商业银行贷款相比，住房公积金贷款仍具有较大的利率优势，如调整后的公积金贷款利率与商业银行五年以上个人住房贷款基准利率相比，仍低于其2.05个百分点，同样的贷款金额和年限，个人住房公积金贷款与商业银行个人住房贷款相比能节省数万元利息。如贷款30万元、20年，等额本息还款方式为例，住房公积金每月还贷1963元，而商业银行贷款每月还贷2334元，每月比住房公积金多还贷款371元，商业银行20年贷款累计比住房公积金贷款多负担利息8万多元。
另据了解，7月1日起，2013年西安市住房公积金缴存基数已开始调整。职工住房公积金缴存基数不超过上年度月平均工资3711元的三倍；城六区及阎良区住房公积金缴存基数不得低于每月1000元的工资标准。按照缴存比例，每月单位可为职工缴存公积金1136元。
房企降低融资成本加速行业优胜劣汰
有西安业内人士分析，随着金融机构贷款利率管制放开，融资成本多样性已成必然趋势，对于不同的房企而言，能够得到的贷款利率将不同，会加速整个行业的优胜劣汰。这意味着更有利于促进金融机构采取差异化的定价策略，降低企业融资成本，房地产的行业分化将加速。
西安臻成置业总经理宋超群就认为，放开贷款利率管制对开发商来说，融资的范围空间更大，平台更广，有利于降低融资成本，对开发商的营销策略也有一定的影响，开发商或许不会以价换量加速回笼资金。
西安思源经纪负责人表示，放开利率管制并不意味着所有开发商都将受惠，反而有可能加剧行业内的优胜劣汰。此次金融贷款利率放开管制，或许有助改善中小房企融资困难的局面，但这位负责人称，此次没有取消房贷利率的下限，表明国家在对楼市的调控力度上并不松动。他认为，未来在银行放贷方面，一部分贷款体量比较大的开发商可能会有更多的议价话语权，有助于降低其融资成本，但小开发商很难享受到这样的优惠。
业内人士分析，央行放开贷款利率管制，对市场运用更灵活更大胆的中小银企极有可能率先破冰。西安交大房地产所所长杨东朗告诉记者：“之所以房贷仍未放松，顾虑还是怕对房产价格产生影响吧，如果放开的话，会刺激房产销售，导致房价上升。而央行放开贷款利率管制对楼市会有一定的刺激作用，更多的是增强中小银行在市场上的主动权，但对买房者的利好，短期内更多的是体现在心理预期上。”
“体现在心理预期上。”西安一研究机构调查的数据似乎部分的支持这种观点。据这份数据显示，68.75%的网友认为放开贷款利率不会影响其置业计划，18.75%网友表示暂时不会出手，保持观望等待政策继续放松，仅有12.5%的网友表示会加速买房步伐，以免房价大幅上涨。
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多地银行取消房贷利率优惠下半年开发商销售大势不妙
（来源：中华工商时报）央行宣布自7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率7折下限，同时对农村信用社贷款利率不再设立上限，但对个人房贷利率浮动区间暂不作调整。“放开贷款利率管制是利率市场化改革步，央行给予商业银行更大自由度，但并不意味着会为房企带来直接的好处。”深职院房地产研究所所长邓志旺认为，目前国家政策不鼓励资金流向房地产，对房企融资降低利率的可能性比较低。
在此次对利率自由化的调整中，央行特别强调，个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整，要求商业银行继续严格执行差别化住房信贷政策。“这是为了避免过多资金流向房地产。”业内人士说。在其他贷款不再设利率下限的同时，住房贷款利率仍要求只能打7折，反映的是即便在银行资金偏紧的情况下，监管层仍然坚持房地产调控的决心。
北京难觅8.5折利率优惠
“去年我买房时，个人住房商业贷款利率是6.5%，可以打8.5折，但有一定的限制条件，感觉工商银行的条件要高一些。”已在北京买房的小李为记者介绍，去年通过中介买了二手房，当时所有银行的个人住房商贷都有8.5折的优惠。
“我上个月买房时，售楼处那有各银行的工作人员，他们说商贷是有8.5折的，一直到今年底都有，也就农业银行有点特殊，说是9折。”正在等待办理公积金贷款的胡先生表示，最近也比较纠结，公积金都申请了挺长时间了，一直没批下来，也不知要等到什么时候。
那么，如今北京的首套房贷是怎样的光景呢？工商银行工作人员表示，现在5年以上个人首套住房贷款利率是按照人民银行基本利率6.55%执行。对于是否有折扣的问题，该人员表示，需与各分行进行了解。而当记者致电工行北京某分行贷款部门时，工作人员给记者的答案让人有些吃惊，该工作人员表示，现在已不做贷款业务了，已经停了。当记者询问何时能办理时，该人员表示：“要等到明年初。”
记者又咨询了建设银行的个人住房商贷情况，建行人员表示，首套房贷利率执行差别化定价，原则上执行人民银行基准利率，优惠情况根据各分行情况。
记者随后又去了多家银行网点了解到，多数银行都取消了之前的优惠政策，大都按照基准利率执行，可以说8.5折利率优惠已难觅踪影。在股份制银行方面，光大、民生等银行均表示首套房贷实行基准利率，招商银行表示优质客户可以打到8.5折，但一般都在基准，且额度比较紧张。华夏银行则表示，普通客户只要满足首套房贷条件，都可以享受9折优惠。
其他城市现状
上海首套房贷利率变动情况并不大，大多银行均维持在8.5折到9折之间，而部分银行的放款时间略显不稳定。上海四大国有银行的首套房贷利率优惠均为8.5折，股份制银行交通银行和广发银行也均推出8.5折利率优惠，享受这些优惠均需看购房者的个人资质和购房情况。外资银行汇丰银行更是推出了8.3折的首套房贷利率优惠，然而，获得折扣的要求却颇高。
深圳首套住房贷款利率9折是主流。眼下深圳大部分银行提供的首套住房贷款利率在9折左右，个别银行能提供8.5折优惠贷款利率。据了解，深圳大部分银行，因额度有限，目前放款难度很大。“审批下来相对容易，但什么时候能放款成了未知数。”深圳交行一网点的工作人员介绍，“从上个月开始，贷款额度变得紧张。因为前面累积的贷款太多，很多银行都不敢再接单。”
扬州市农行个贷业务已正式取消了8.5折的优惠。扬州市建行负责贷款审批业务的相关负责人表示，该行已接到口头通知，正式取消8.5折优惠，改为执行9折。“6月以来资金紧张对市场影响很大，同时由于规模限制银行放款时间依然很长。”中原地产研究总监张大伟认为，首套房贷7折利率优惠是不可能再出现了，按现在的资金情况，商业银行如果7折基本就是亏损。张大伟预计，首套房折扣利率不太可能再下调，甚至普遍恢复8.5折的可能性都不大。
下半年房价或有松动
业内人士分析，银行普遍收紧购房贷款利率将使下半年开发商销售面临挑战，各房企将在销售策略上调整，考虑到银根突然收紧，一些开发商将会采取现金为王的做法，调整销售策略，加快销售进度。
房地产市场这么多年的高速发展，宽松的资金支持是其中的重要原因。许多银行表面上增加了对房地产项目放贷的审慎，私底下却通过信托、理财等表外业务方式向房地产业“输血”。有业内人士担忧，在流动性紧张的压力下，银行将不得不收紧表外业务，房地产的资金需求必然成为“无源之水”。
预期资金收紧，或将对房企资金链带来不小的压力，开发商或迎来资金紧张局面。有业内人士认为，由于房地产行业作为资金密集型行业，明显受制于市场流动性，虽然短期情况不足以判断大势，但是在流动性紧张的背景下，一些中小房企或选择松动房价。
“央行政策还需进一步观察，并不能确定今年下半年就是收紧的阶段，企业资金面紧张与否还不能下定论。”同策咨询研究中心总监张宏伟进一步分析指出，如果要使企业速动比率再回到2012年第三季度流动性相对紧张的状况，央行流动性持续收紧的政策至少也需持续6个月左右时间，过了这6个月市场过渡期，开发商资金面才可能出现紧张问题，届时才会有降价跑量、以价换量的现象。
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