[摘要] 全国工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有从金融机构获得过贷款，而小微企业中95%没有与金融机构发生任何借贷关系。
小微企业银行贷款不易边成长边寻贷莫“一叶障目”
（来源：新民晚报）工商联调查显示，规模以下的小企业90%没有从金融机构获得过贷款，而小微企业中95%没有与金融机构发生任何借贷关系。
由于银行对于大部分的小企业来说仍处于可望而不即的状态，因此那些好不容易在银行贷过款与银行牵上了线的企业，更是珍惜与银行间的信贷关系。尽管可能知道这家银行的利率并不优惠，但仍旧会“忠于”这家银行。
“拉郎配”不会长久
对于这种现象，融道网创始人和CEO周汉表示，虽然与一家银行保持稳定的关系可以成为“老客户”，稳定和长期的信用记录有助于提高信用评级，但是也不要“为一棵树放弃了整片森林”。因为贷款从本质上来说，不过是用利息来购买资金使用权的公平交易，只是“忠于”一家银行，会使企业失去许多机会。
许多中小微企业的融资都是“短小频急”、订单驱动，为了尽快拿到贷款，往往拉到篮里就是菜，也不会考虑这款贷款产品是不是最适合自己、是不是额度、利率最优。在这种情况下，由于接触的银行太少，就会错过其他可能更合适自己的融资产品，比如说民生银行“商贷通”适合中小商贸类企业，而渣打银行擅长信用贷款、浦发银行擅长做科技型企业，如果你正好不是它们的“菜”，这种“拉郎配”，自然不值得“从一而终”。
勉强“穿鞋”走不远
许多企业一提到贷款，马上就想到银行，但是在企业发展的不同阶段，融资的途径是不同的，不要勉强把自己挤进银行这只“鞋子”里。
周汉表示，企业刚成立时需要启动资金，但是中国目前的大多数银行都要求企业成立在2年以上，这时去找银行吃闭门羹是肯定的。如果你的创意足够有吸引力，不如去找天使投资。像Facebook的笔天使投资不过是50万美元。
等找到了商业模式，但是收入仍然不多，银行可能仍需要继续观察企业。如果想加快市场开拓，不如去找风投。风投最喜欢这种潜力股，而且风险投资没有偿债的压力，企业家可以专注于业务开拓。
市场已经打开，需要大幅扩张时，由于费用支出很庞大，财务报表会很难看，银行也是很难批的，这时如果企业往往需要大量设备方面的投入，不如去找融资租赁，以租代买，可以极大缓解资金压力。
等到企业上了正轨，有了稳定的收入和市场，这时与银行谈合作才是最有利的。不过到了这时候，也许不是企业去找银行，而是银行信贷员主动登门拜访了。企业就处于一个比较主动的位置，在利率、额度、条件方面就可以和银行讨价还价。
要“便宜”更要比较
中小微企业主为了尽快从银行获得贷款，往往会接受高利率、分期还款、办理工资卡及信用卡、买理财产品等多重条件，致使实际贷款成本增高。其实，小企业主应明白，如果已经有了在一家银行贷款成功、并且按期还贷的记录，再向第二家银行申贷就会容易得多。
目前国内许多银行都在向中小企业业务进军，如民生银行、华夏银行和广发银行都提出要做“中小企业的银行”，信贷经理苦于难以找到符合条件的客户，这时如果有已经在他行在贷款记录的中小企业找上门去，自然是极受欢迎的。如果不知道去哪里找银行，可以在诸如融道网这样的贷款网站上发布一条需求信息，就会有相应的银行信贷经理主动来找你。
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